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Les Riches De Famille Comment Gérer De L'Argent

2010/12/14 15:09:00 45

M. Liu a 32 ans. Il est dans un pays.

Entreprises

Le travail, la femme de 30 ans, était comptable dans une entreprise, fils de cette année a déjà 5 ans.

Situation des recettes et des dépenses: le revenu annuel des ménages est d 'environ 100 000 yuan, les dépenses annuelles de la vie sont de l' ordre de 30 000 à 40 000 yuan et les autres dépenses de 5 000 yuan.

Actif

La situation: les dépôts à vue de 1,5 millions de yuan, de dépôts de 15 millions, de type ouvert

Fonds

4 millions de dollars et 3 millions d'actions.

Assurance de sécurité sociale: M. Liu et sa femme.

Objectifs financiers: l 'achat d' une voiture (environ 100 000 dollars) et d 'un garage (environ 50 000 dollars) est prévu sur une période de trois ans; les frais de voyage sont de 4 000 dollars par an; les frais de scolarité des enfants à l' école primaire sont estimés à 5 000 dollars par an pour l 'année prochaine.

Consultation

M. Liu de la famille sont actuellement 60% des soldes, indiquant que M. Liu a conscience de la famille des économies de certains actifs de la famille, l'écoulement est suffisante, mais également sur la rentabilité des actifs.

à partir de l'investissement en termes de la famille des investissements et de la base, la conscience de certains investissements, mais de biens d'investissement n'est pas suffisante.

En outre, l'absence de risque de sécurité des personnes membres de la famille.

Remède

Les dépenses de consommation Plan: l'objectif de M. Liu est de 5000 $par an pour les frais de voyage de 4000 dollars et le coût de l'éducation, l'argent peut être directement en solde pris, incorporé dans la vie de famille annuel des dépenses, le montant total des dépenses annuelles de la valeur intermédiaire de ce type sera augmenté de 4,9 millions de dollars.

En outre, le garage d'acheter une voiture 10 millions et 5 millions de 3 ans, peut d'abord de dépôts pris 5 millions comme capital de démarrage, puis à partir de maintenant, chaque année, avec 3 millions en raison de l'accumulation de capital, de courte durée, peut investir des fonds en obligations, produit en moyenne de 5% prévue, de telle sorte que 3 ans après co - peut accumuler 152456 Yuan, peut être utilisé pour acheter et payer les taxes et le garage.

Planification de la gestion des risques: il est conseillé à M. Liu et à sa femme de souscrire une assurance d 'environ 6 000 dollars par an en tant que primes.

Planification de l 'éducation des enfants: il est recommandé de prélever 50 000 yuan sur les dépôts à terme pour financer le démarrage et d' investir 17 000 yuan par an pour s' accumuler.

Les fonds mixtes ont été sélectionnés pour les investissements qui, sur la base d 'un taux de rendement annuel moyen composite de 8%, pourraient s' accumuler environ 501 401 dollars à l' âge de 18 ans.

Planification de l 'investissement: en ce qui concerne le choix de la stratégie d' investissement, nous recommandons une stratégie d 'investissement plus agressive fondée sur l' âge et la structure familiale de M. Et Mme Liu.

Pour constituer un portefeuille rationnel, il est proposé de sélectionner une partie des fonds à participation mixte ou partiale de qualité (environ 60%) et une autre partie des fonds à risque (environ 30%).